Omstartslån: Hvad er det, og hvordan fungerer det?

Denne artikel er sponsoreret af Besterefinansiering.no

Det er ikke sikkert du har hørt om omstartslån før, men måske har du hørt om samlelån? Et omstartslån er på mange måder det samme som et samlelån, men det er målrettet et specifikt formål, nemlig det, at det giver mulighed for dem der optager det, at få ryddet op i deres økonomi. Det kan være hvis man har mistet sit arbejde eller på anden måde mistet sin betalingsevne, hvilket har gjort at man er i endt i inkasso. Et omstartslån giver med andre ord mulighed, for at man kan få styr på sin gæld og få en frisk start. Denne lånetype er dog ikke særligt udbredt herhjemme, men det betyder ikke, at der ikke findes muligheder, for at man kan få ryddet op i sin økonomi. Derfor kigger vi i denne artikel, på de alternativer der findes på det danske marked. Hvis du vil vide mere om omstartslån, kan læse mere om denne lånetype på besterefinansiering.no/omstartslån. Her vil vi se på danske alternativer.

Hvad er et dansk alternativ til omstartslån?

Begrebet omstartslån er ikke almindeligt i Danmark, men derimod forholdsvis almindeligt i Norge. I en norsk kontekst, så er det et lån man kan optage, hvis man har økomiske problemer og ønsker at få ryddet op i sin økonomi, så man kan komme tilbage på sporet. Det kan f.eks. være hvis man er endt i inkasso eller den norske pendant til RKI eller er tynget så meget af gæld, at det er umuligt at komme ud af igen. Ved at få et omstartslån, giver det norske samfund mulighed for at man kan komme på fode igen - noget det danske samfund kunne lære af, da den danske model ikke er designet til at hjælpe mennesker.

I og med at der ikke findes en direkte dansk udgave af omstartslån, kan det være svært at se en vej ud af gælden, men faktisk har man nogle forskellige muligheder, når det kommer til at få ryddet op i sin økonomi og komme ud af sin gæld. Samlelån og refinansieringslån er nok det der kommer tættest på. I begge tilfælde kan man samle alle sine lån eller al sin anden gæld og optage et lån, der gør en i stand til at betale gælden ud én gang for alle. Man vil stadig skylde penge, men i stedet for at skulle afdrage flere forskellige steder og betale en høj rente flere gange, vil man kun skulle betale af ét sted og kun betale renten én gang. Det er dog vigtigt at pointere, at det ikke er alle, der kvalificerer sig til at kunne få sådan et lån.

Hvem kan få et samlelån/refinansieringslån?

For mange danskere kan et samlelån være en vej ud af en tung økonomisk byrde. Når det strammer til og man har flere gældsposter spredt ud over forskellige udbydere, er det oftest både uoverskueligt og utroligt dyrt. Ét samlet lån med ét fast månedligt afdrag, kan give ro i ens økonomi, men endnu vigtigere, i ens sind. Men det er desværre langt fra alle, der kan få sådan et lån. Det kræver, at man kan blive godkendt, og det sker ikke, bare fordi man har brug for at rydde op i økonomien. Det kræver en vis orden i økonomien, hvilket netop er det man forsøger at få. Det kan derfor være svært for nogle, at se en vej ud af deres situation.

Hvis man vil godkendes til et samlelån eller et refinansieringslån for den sags skyld, så skal man kunne bestå en kreditvurdering og en vurdering af ens betalingsevne efter alt andet er betalt - det såkaldte rådighedsbeløb. Det skal være stort nok til at udbyderen vurderer, at man vil være i stand til at betale af på sit lån hver måned. Det er også her, at man ser, at der ikke findes en dansk udgave af et omstartslån. De muligheder der findes, for at få et lån specifikt til at rydde op i sin økonomi og eventuelt komme ud af RKI eller lignende, fordrer at man netop ikke står i RKI og har en relativ sund økonomi. Det gør at det bliver en gældsspiral for mange, som de aldrig formår at komme ud af igen. Men hvad kan man så gøre, hvis man står i gæld til halsen og gerne vil ud af den, men ikke kan få et lån til det?

Sådan bliver du godkendt til et samlelån

Hvis du vil samle din gæld og få nedbragt dine månedlige betalinger eller blot blive i stand til at kunne betale dem alle, uden at det ødelægger din økonomi, så skal du opfylde nogle specifikke krav, for at kunne blive godkendt til et samlelån eller et refinansieringslån. Det er de samme krav der gælder, som ved ethvert andet lån, så hvis man står i en utrolig stram økonomisk situation og måske endda er registreret i RKI, ser det desværre sort ud, når det kommer til at få godkendt lånet. Men hvis man ikke står i RKI, så har man en chance. Man skal først og fremmest være fyldt 18 år når man ansøger og have fast bopæl i Danmark.

Dette er dog blot en form for adgangskrav, for overhovedet at kunne få lov til at ansøge om et lån. Hvis man vil have lånet godkendt, så er der en række andre krav, man skal opfylde. Man må ikke være registreret i RKI og man skal have en fast og stabil indkomst, ligesom man skal have et rådighedsbeløb af en vis størrelse. Det kan virke selvmodsigende, for dem, der ønsker at forbedre deres økonomi, men der findes ikke et omstartslån på samme måde som i Norge, hvor det er målrettet dette. I Danmark må man nøjes med andre lån, hvis man vil forbedre sin økonomi. Det ekskluderer desværre de mennesker der har mest brug for det.

Hvad kan man gøre hvis man ikke kan blive godkendt?

Hvis man står i en virkelig stram situation og ønsker at komme ud af den, men ikke kan få et lån, så kan det være svært at se hvordan man nogensinde skal kunne få orden i sin økonomi igen. Det betyder ikke, at det ikke er muligt, men det er hårdt og det kræver nogle ofre, som vil gøre ondt, både på ens økonomi men også på ens psyke. Hvis man ikke kan blive godkendt til et lån, så har man ikke andre muligheder end at starte fra en anden af og begynde at betale sine lån ud. Hvis der er tale om flere gældsposter eller lån, der sammenlagt løber op i store beløb, kan det være svært at se hvordan det kan blive bedre.

Her kræver det, at man skifter fokus fra det samlede beløb og over til enkelte gældsposter. Man kan ikke gøre andet end at tage et lån ad gangen. Start med det mindste og få det betalt ud så hurtigt som overhovedet muligt og tag så fat på det næste. Hvis man ikke har misvedligeholdt gæld, så er det vigtigt, at man ikke stopper med at betale af på den anden gæld, men i stedet justerer sine betalinger, så man betaler mest til det mindste, så man kan få det hurtigt ud af verden og fortsætter til det næste. Hvis man allerede står i RKI eller har misvedligeholdt gæld, kan man tage en snak med sin udbyder om ens situation og håbe på, at de vil gå med til at pause betalingerne et stykke tid, men det er ikke altid en mulighed.

Alternativer til at låne penge i banken

Er det fuldstændig umuligt at låne penge i banken eller ved andre lånevirksomheder, så kan det være svært at se, hvordan man nogensinde skal kunne få rettet op på sin situation. Hvis man er nået til det punkt, så kan det da også være svært at se, hvad man skal gøre. Der findes dog enkelte alternativer, til det at låne penge igennem banken eller andre firmaer, der gør sig i udlån. Man kan starte med at se på ens netværk.

Har man nogen her, enten familie eller venner, som er økonomisk i stand til og ikke mindst villig til, at hjælpe en ud af ens situation, så kan det være mere fordelagtigt at benytte denne mulighed. Alt efter hvem der er tale om, kan det nemlig være mere fordelagtigt, da man på denne måde undgår renterne og de forskellige gebyrer, der er forbundet med det at låne penge. Man skal dog være varsom.

At låne penge af venner eller familie, leder i mange tilfælde til uvenskab og hvis der er tale om en nær ven eller et nært familiemedlem, er det en situation man ikke ønsker at ende i. Derfor, hvis man benytter sig af denne mulighed, så aftale at I laver en kontrakt, på samme måde som man ville lave en låneaftale med banken.

Ved at have en aftale på papir, som er juridisk gyldig, kan man altid støtte sig op af den og dermed undgå, at der opstår uvenskab eller andet, på grund af de lånte penge. Har man ikke nogen i sit netværk der er i stand til eller villig til at hjælpe, så har man desværre ikke ret mange muligheder tilbage.

Hvis man har et job og lånebeløbet ikke er særligt højt, så kan man prøve at bede om et møde med chefen. I Danmark har mange virksomheder et mere menneskeligt syn på deres medarbejdere, end i så mange andre lande, og hvis der er fornuft bag, kan det være muligt at bede om et forskud på ens løn, så man på den måde kan få betalt det man skylder.

Denne artikel er sponsoreret af Besterefinansiering.no